ISA 계좌

ISA 계좌란 무엇이며, 어떤 장점이 있을까요?

ISA 계좌는 투자 계좌로서 가입 조건이 까다롭지 않기 때문에 누구나 쉽게 사용 가능해요.

다른 통장과 달리, 매년 투자한 금액에 대한 세금 혜택을 받아 더 많은 수익을 기대할 수 있어요.

누구나 쉽게 사용 가능하므로, 경제 재테크에 관심 있는 사람은 반드시 갖고 있어야 할 계좌이며 적금같은 것보다 높은 수익을 기대할 수 있는 ISA 계좌를 이용하는 것을 추천합니다.


ISA 종합 자산 관리 계좌에 대해 알려주세요.

ISA 종합 자산 관리 계좌는 한 계좌에서 주식, 펀드, 채권, ETF 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있고, 누구나 가입할 수 있어요.

소득이 낮은 경우 서민형에 가입할 수 있으며, 예금이자, 적금이자, 배당소득, 채권의 이자 소득에 대해서는 세금 혜택을 누릴 수 있어요.

일반 주식 계좌에서는 이러한 세금 혜택을 누리지 못하고, 더 많은 수익을 원한다면 일반형에서 자율적으로 투자해야 해요.

만약 투자 수익이 일정 금액 이하라면 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

예를 들어, 3년간 1.2억을 투자한 후 4% 이익을 얻었다면, 일반형은 48만원의 세금을 내야 하지만, 서민형은 전혀 세금을 내지 않아도 돼요.


ISA 계좌를 이용한 ETF 투자의 장점은?

ISA를 이용하여 ETF를 투자하면 1천만원 초과 시 99.9% 분리 과세되고, 500만원 이상 1천만원 이하일 때는 비과세 혜택이 있어요.

ETF는 다양한 종목들이 묶여있어 자동 분산투자가 가능하며, 손익통산으로 무시한 손실도 종합하여 과세됩니다.

작년 11월 순자산 총액이 121조원 이상으로 대비 약 15.4%의 연간 수익률을 보였어요.

ISA 계좌를 보유하면 초과 이익 금액에 대해 부과되는 세금이 크게 감소됩니다.

그렇기 때문에 ETF 투자를 시작한다면 ISA 계좌 개설을 고려해봐야 할 필요성이 있습니다.


ISA 계좌에 대한 혜택과 단점은?

ISA 계좌에서 나비판도 연간 1억 원에서 2억 원으로 상향해 좋은 소식이에요.

배당이자 소득과 비과세 한도가 증가해 대안적인 저축 방법으로 활용 가능해요.

다만 3년간 계좌 유지가 필요하며, 한도 차감과 *계좌 해지 시점에 비과세 혜택 재갱신 필요해요.

출금 시 원금은 언제든 출금 가능하지만 중간에 뺀 금액만큼 한도는 줄어들어요.

그래도 20대라면 해볼 만하다고 판단돼요!


은행 비과세 한도 활용 꿀팁은?

은행 비과세 한도는 15.4%로 절대 적지 않아요.

3년 주기로 재가입을 하면 더욱 이득! 서민형으로 가입하면 해지할 때까지 인형될 수 있답니다! 총 급여 5천만 원 이하일 때 바로 가입하자.

전년도 미납부 2월이 되면 한도가 늘어나니 넉넉한 금액으로 통장을 만들어 놓으면 좋아요요.


ISA 중개형은 왜 가장 적합한 혜택을 받을 수 있는 방법인가요?

서민형으로 전환하여 소득이 적어도 가입 가능하며, 1년마다 심사를 거쳐 자격이 되면 다시 연락이 온다요.

ISA 종류는 중개형, 신탁형, 위형, 국내 투자형으로 나뉘는데, 중개형은 388만명으로 가장 많은 인기를 얻었어요.

국내 투자형은 금융소득 종합세 대상자만 가입할 수 있으므로, 저소득층의 시청자들은 중개형에 가입하는 것이 좋을 거에요.

저축하고자 하는 20-30대는 중개형을 추천하며, 현금 보유분은 이자율이 높은 곳에 넣거나 명목적금에 소량 투자하고, ISA 중개형으로 주식과 채권을 선택하는 포트폴리오를 구성하는 것을 권장해요.

은행에서 신탁형, 증권사 어플로 중개형 가입 가능하며, 한 사람당 한 개 계좌만 개설할 수 있어요.

가입 대상은 19세 이상이지만 일반형과 서민형의 자격 요건이 다르니까 주의해야 해요.


ISA에 대해 언급한 이유는?

유익한 정보를 정리하고 요약하는 것을 즐기는데, 유익한 정보를 애정을 가지고 받아주는 병아리들을 위해 ISA에 관해 정리해봤어요.